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標題: 【銀髮理財】安老按揭助你退休生活無憂
發佈日期: 2018-06-04
 【銀髮理財】安老按揭助你退休生活無憂




生活資金是各位退休或快退休的朋友要考慮的事情。在香港這個社會裡,相信好多讀者都感受過供樓的壓力,而這裡面有一些人到了退休的年齡發現自己除了房子之外就沒有什麽資產了。這些努力供樓一輩子的人,因為早年要供樓以及生活,所以沒投資,沒額外收入,沒額外資產,以至沒什麽存款。不過,擁有物業的銀髮一族,在屆退休之齡仍可作出明智的抉擇以安享晚年。

雖然這類型的人看起來還是挺富有的,特別在香港這種地方,能夠擁有物業的人就已經算過得不錯,但其實這類人退休後,因為再也沒有工作的收入,而自己住的房子也不能租出去來換取收入,退休生活水平就很可能會降低很多。

而在香港這個物業主導的社會裡,正正就是有很多這種把所有額外的錢都花在供樓上的人。有一些人可能會把自己的物業賣出去換來足夠的資金讓自己可以安享晚年,但這樣做房子就鐵定不能留給下一代,而換來的資金也可能不夠用到自己離去的日子。但其實除了把房子賣掉這個選項,各位擁有物業的讀者可以看一下安老按揭這個選擇。

安居原有物業至百年歸老

那究竟什麽是安老按揭呢?根據香港按揭證券有限公司(HKMC),安老按揭是一項貸款安排,讓55歲或以上人士可以利用香港的住宅物業(一個或以上)作為抵押品,向貸款機構提取安老按揭貸款。而雖然物業已抵押給按揭機構,但物業業主仍然可以繼續安居在原有物業直至百年歸老。

安老按揭讓大家可以在固定的年期為(10年、15年、20年或終生)每月收取固定的年金或在需要應付特別的情況下提取一筆過的貸款。這種特殊安排對於一個沒有退休收入的人,不但為他們增加一項收入來源,也同時解決了他們住屋的問題。理論上,申請人士年齡越高或物業估值越高,那每月收取的固定年金就會越高。

年金期越短每月金額越高

年金年期也會影響每月收取的金額,年期越短,金額越高。利用HKMC的安老按揭計算機來算,假設一個70歲的退休人士拿一個物業估值有2,500萬的房子去做安老按揭,10年期每月可以拿到76,500港元而終生也有46,500

當然這個數字是還沒扣除費用,假設利率不變,以及沒有一筆性的提款,但46,500也是一筆不錯的收入。而如果用1,000萬的房子來算,10年期每月就有4萬多,終生就有接近25,000

有機會讓下一代贖回房子

安老按揭另一樣好處就是除了特殊情況合約被取消之下,終身無需還款。加上很多人覺得賣房子養老的話,下一代就沒有房子住,但安老按揭就解決了這個問題因為雖然房子被拿去抵押了,你或你的遺產代理人可以優先清還安老按揭貸款以贖回物業。這就讓你的下一代有一個機會存夠錢去贖回房子。

上,如果選擇不贖回,貸款機構會把房子出售以償還貸款,但如果出售款額多餘借貸,剩餘的錢就會還給你或你的遺產代理人。加之如果出售款額低於借貸款額,剩餘的差額理應由保險公司承擔。所以其實安老按揭是一項不錯的選擇,皆因除了能夠提供一個穩定的收入也同時讓退休者繼續有一個住所。選擇要不要申請安老按揭最大的因素就是究竟派出來的年金夠不夠每月消費。

 資料來源:文匯報   04/06/2018


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